相信很多企业的朋友都有去银行咨询或办理授信额度的经历，得到的答复要么是固定资产作抵押，要么是开个对公账户走账一年以上，可是结果往往是普通民营企业并无足额固定资产，走账一年以后才发现当初的客户经理已经转岗或离职，要么就是授信额度的政策已经改变，呵呵，总之就是不给！倘若是什么500强，或是国有背景的企业就不同了，大把的钞票几乎送给你，利息几乎没有，做什么都行，甚至拿去放高利贷也可以！世态若此，无可奈何，锦上添花易，雪中送炭难！
民营企业最关心莫非流动资金了，本篇列举一个实际的案例，为各位朋友做一个参考，希望有所裨益。
案例：乙方（水泥销售公司）中标了甲方（中铁某局铁路指挥部）的水泥供应标段，中标通知书已经签发，3000万的合同签署在即，但是甲方要求乙方向其提供一份300万（合同价10%）的银行开具的履约保函或电汇到甲方指定的保证金专户里面，保证期限为一年，方可签署合同。
电汇这么大数额到保证金专户，进去容易，出来难啊，退保的程序各位老江湖们应该是领教过的，这里不赘述，以免有诽谤之嫌！所以在电汇和保函面前，各乙方肯定是会选保函。
乙方为了这个项目，采购原材料、各项人工费用、管理费用、活动费用，已经有很大的资金压力，在银行的不多的贷款额度早已用在另一个项目上，流动资金本来就是紧巴巴的，现在老板在想这项目做完，利润还是很可观的，所以东拼西凑，哪怕分点业务给同行，甚至借高利贷也要含泪做完！所以最后，凑了300万押到银行，开了相应的保函交给了甲方，签署了该合同！但是问题来了，不到一个月，又有了一个大项目，2000万的合同又来了，这次要200万保证金，算下来，利润也很大，可就是没足够的资金，上次的那帮兄弟还没还，这次怎么开口？最后眼睁睁的看这项目被别人拿下了！
这是经常发生的场景，因为流动资金不足，不敢贸然接项目，因为保证金压的太久，不敢接项目、因为资金压得太多，不敢接项目！没项目企业难过，有了项目老板更难过！
其实，一切都是套路！懂得套路的朋友其实根本不必发愁。
直接去银行存全额保证金开过保函的朋友应该非常清楚。
1，很多银行不具备开保函的资质，开不了保函；
2，小金额的保函很多银行不愿意受理，因为保函业务属于银行的表外业务，
不计入银行的资产负债表，收费很低，所以银行爱理不理，这样是人之常情，笔者向很多在银行工作的朋友咨询过班里的流程，得知所以客户经理主观不愿意，因为不论金额多少，审批流程都是一样的，复杂程度一样，各种签字，各种录系统，确实麻烦啊，最后收你个300块不到，所以心情不好，态度不佳可想而知！
3，资料准备的太繁琐了，太多了，没开户的要求先开户，等个至少一星期先，要申请授信额度，至少又是1周，最后事情一乱，资料来回修改送递个几次，心情差不多也坏了。
所以很多时候，各位老板一想，算了把，省的折腾，电汇给甲方好了，甲方笑了！事情解决了。
扯远了，该说正题了，正确的做法其实委托给专业的工程担保公司去办理这个事情，并不仅仅是因为操作效率和服务态度的问题，而是事实上可以降低很大的资金成本！！！且听笔者分析如下：
上述案例中300万的履约保函，如果企业直接到银行开的成本，300万存到银行，收费费可能不到6000（千分之二），而且能收到一年定存的的利息，是不是赚了呢？是不是赚了这个问题，那些东拼西凑才搞到300万的乙方心里很清楚，里面可能有同行的分润，亲戚的红包、金融公司的利息，民间的高利贷！
如果通过工程担保公司去办理呢？首先可能你只需要存60万（担保金额的20%）到指定银行，手续费支付7.5万（担保金额2.5%）差不多了，这个费用到底高不高呢？这个问题我想各位乙方老板心里也很清楚，60万是自己的，没有去借钱，省下的流动资金又可以接一个大项目了，有些朋友觉得7.5万给了出去心里不舒服，那么我可以告诉你一个简单的方法，剩余240万你可以随便找一个年化6%收益的低风险基金一下玩玩，收益14.4万，不用谢我。
好了，现在很多朋友可能会怀疑自己的企业既无提供抵押，又不是什么知名大企业，甚至没有在该行开户，银行会办理么？担保公司会受理担保么？
其实不需担心，自2004年国务院推行工程担保试行办法之后，2006年深圳首先掀起工程担保之风，笔者自从2008年正式踏足该行业，面对各种类型的保函业务，发现该行业的风险概率极低，客户违约概率几乎为零。对于申请的门槛，虽然有着一定的门槛，但我可以负责任的说，凡是符合招标标准的申请人，成立的时间超过一年，正常经营，无重大诉讼案件及其他特殊问题，均可以通过！现在说下具体的办理方案和条件。
第一，要选择一家合理的公司。
1、 目前全国能够从事并且专业从事工程担保业务的公司仅有10多家，且绝大部分位于深圳。外地的大多为深圳公司的一些分公司办事处等，甚至有很多仅仅是中介咨询公司，最后的项目申报还是要回到深圳处理，经常办理保函的朋友会发现绝大多数的保函出具人落款都是深圳的某银行支行。
2、 保函的业务种类分为两种，
一种是建筑安装类，上述10多家公司均可以办理，但是仅限具备国家建设局颁发的专业二级承包及以上的资质的公司；另一种为经济合同类（供货类），目前据笔者了解仅有3家公司可以真正有资格并愿意从事此类保函的办理，申请人可以没有上述资质要求，一样可以在银行办理保函，可以免除大部分保证金。
针对案例中的项目，乙方为水泥销售的贸易公司，当然不具备建设局的各项资质，势必找到上述的公司方可以办理。
有兴趣或有需要的朋友可以联系保函之家（13510306124，同微信）。
第二步、准备相关的材料。
银行会对每一份资料进行严格的审阅，所以提供的的资料务必严谨和完整，现提供一份资料清单给大家，仅供参考。
投标保函的资料非常之简单，仅需招标文件电子版和企业的营业执照复印件，最快当（工作日）就可以办好，全国范围均可以办理。
投标保函以外的保函如履约保函、预付款保函、质量保函等的资料如下：
A、企业的基础资料：
1，申请人营业执照(正副本)、税务登记证、组织机构代码证(正副本)、资质证书、安全生产许可证、开户许可证；
2、公司简介、法人代表的简历、工商查询单、公司章程、验资报告。
3、前三年审计报告及近三个月财报、近三月主要账户银行对账单、上年度纳税证明及近三个月纳税凭证。
B、项目的基础资料：
1，中标通知书。
2，招标文件。
3，合同或合同模板（未签订则提供）
C、相关签约资料
与工程担保公司、与银行签订的合同均有固定模板，工程担保公司的客户经理会提供的
若需咨询更多事宜欢迎联系笔者13510306124（同微信）
第三步、根据项目在合作银行开户（有些项目可以做到完全不需要保证金，可以不需要开户），存部分保证金（一般仅为担保金额0-30%），实现成功申请授信额度。
第四步、付手续费给工程担保公司，坐等出保函。
也就是说文章开头的案例中最终的条件：实际上乙方是存了60万在银行（20%），银行为其开具了300玩的履约保函，乙方支付了7.5万给工程担保公司，省掉了240万的保证金。
如果乙方是个拥有建设局颁发的专业二级承包资质的公司，条件可能会是：仅需支付工程担保公司7.5万的手续费，银行直接为其开具300的履约保函，无需在银行开户。
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